Devenir trader indépendant : comment savoir, chiffres en main, si vous pouvez en vivre

Un trader indépendant trade avec son propre capital, depuis chez lui, sans employeur ni salaire : son revenu, c'est ce que ses trades rapportent, frais déduits. On peut le devenir sans diplôme. La vraie question n'est pas comment commencer, mais comment savoir si l'on peut en vivre.

Les guides en ligne parlent surtout de statut juridique et de fiscalité. Cet article parle de ce qui vient avant : ce que disent les données sur les particuliers qui tradent, le calcul que tout projet de « vivre du trading » devrait faire, et les preuves à demander à votre propre historique avant de quitter un emploi.

Ce que disent les études sur les particuliers qui tradent

Deux études font référence, et vont dans le même sens.

• L'AMF, en 2014, a suivi 14 799 particuliers qui tradaient des CFD et du forex. Parmi les quelque 2 000 restés actifs les quatre années, 82 % perdaient la première année, et près de 88 % étaient perdants sur les quatre ans. Le régulateur conclut à l'absence d'apprentissage dans le temps.
• Une étude de la Fondation Getulio Vargas a suivi tous les particuliers ayant commencé le day trading sur les futures d'indice brésiliens entre 2013 et 2015 et persisté au moins 300 jours : 97 % ont perdu de l'argent, et 0,4 % seulement ont gagné plus qu'un guichetier de banque, soit 54 dollars par jour.

Persévérer ne suffit donc pas. Ceux qui en vivent existent, mais ils sont rares, et rien dans le fait de « s'y mettre à plein temps » ne vous place parmi eux.

Vivre du trading : le calcul à l'envers

Avant toute stratégie, faites ce calcul : quel rendement annuel faudrait-il pour remplacer votre revenu ?

Pour 2 000 € par mois, soit 24 000 € par an, avant impôts et charges :

Et ce rendement doit être obtenu chaque année, net de frais, sans entamer le capital – sinon le revenu de l'année suivante baisse. Comparez ces chiffres non pas à ce que promettent des publicités, mais à ce que votre propre historique a produit sur une année complète.

Un revenu qui ne tombe pas chaque mois

Un salaire est régulier. Un résultat de trading ne l'est pas. Dans l'étude brésilienne, le meilleur trader suivi gagnait en moyenne 310 dollars par jour – avec un écart-type de 2 560 dollars par jour. Autrement dit, même pour le meilleur, une journée normale pouvait être une forte perte.

Pour un projet de vie, la question n'est donc pas seulement « combien en moyenne ? », mais aussi : combien de mois perdants d'affilée pourriez-vous traverser, et avec quelle épargne pour vivre pendant ce temps ? La réponse se trouve dans votre plus forte baisse depuis un plus haut – votre drawdown maximum.

Les preuves à demander à votre historique avant de quitter un emploi

Avant de faire du trading votre seule source de revenus, votre historique devrait répondre clairement à ces questions :

1. Le résultat net, frais compris, sur une période longue. Plusieurs mois ne suffisent pas toujours ; une année complète, avec ses périodes calmes et agitées, en dit beaucoup plus.
2. La part de mois gagnants. Une année rentable grâce à deux très bons mois est fragile.
3. Le pire mois et la plus forte baisse. Comparez-les à ce que vous pourriez perdre sans mettre en danger votre loyer.
4. Le rendement obtenu face au rendement nécessaire du calcul ci-dessus – sur votre capital réel, pas sur un compte fictif.
5. Le respect de vos règles. Un résultat obtenu en cassant vos règles ne se reproduira pas de la même façon.

Si vous n'avez pas encore d'historique réel, commencez en paper trading, puis petit en réel, en gardant votre emploi. Un plan de trading écrit rend chacune de ces questions vérifiable.

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